Marie Quantier

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Quelles sont les étapes d’inscription au service Marie Quantier ?

  1. Appuyez sur le bouton "s'abonner" de la page principale MarieQuantier.com

  2. Inscrivez-vous en indiquant votre nom et prénom, votre email et un mot de passe

  3. Désignez Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, comme conseiller financier en acceptant les Conditions Générales de Vente et le Document d’Entrée en Relation

  4. Payez l'abonnement au service Marie Quantier par carte bancaire

  5. Répondez au questionnaire Investisseur sur le site MarieQuantier.com

  6. Choisissez l'enveloppe d'investissement qui vous convient entre le compte-titres chez Interactive Brokers et le contrat d'assurance-vie avec Suravenir

  7. Transmettez une pièce d’identité, un justificatif de domicile, une facture de mobile et un RIB

  8. Signez électroniquement les documents contractuels

  9. Votre compte est validé et connecté sous 48-72h, vous pouvez constituer votre portefeuille depuis MarieQuantier.com et investir sur les marchés financiers en 5 clics

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Combien de temps prend l’inscription au service Marie Quantier ?

S’inscrire au service Marie Quantier ne prend qu’une minute. Ensuite, remplir le questionnaire Investisseur pour mieux vous connaitre et signer les documents contractuels se font en 20 minutes.

Si vous choisissez le compte-titres Interactive Brokers, l’ouverture d’un compte chez ce courtier ne prend que 15 minutes supplémentaires en ligne.

Si vous choisissez le contrat d'assurance-vie avec Suravenir, la souscription se fait directement en ligne au moyen du questionnaire Investisseur sur MarieQuantier.com. Il n'y a donc pas de démarche supplémentaire.

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Combien coûte le service Marie Quantier ?

Le service MarieQuantier.com est accessible selon les deux modalités suivantes :

1/ Un abonnement trimestriel dont le montant est défini par le Client lors de la souscription en fonction des outils qu’il souhaite utilisé. Cet abonnement est réglé par carte bancaire sur le site par l'intermédiaire du prestataire de service de paiement. L’abonnement est renouvelé tous les trimestres par tacite reconduction et le montant prélevé automatiquement sur le compte du Client.

  • Forfait 1 pour 19,90 euros par trimestre, le client a accès: 
    • Aux recommandations personnalisées en fonction des versements, de la tolérance au risque et des conditions sur les marchés financiers
    • A un environnement inédit de personnalisation pour investir en autonomie et à un système de gestion des risques embarqué comprenant :
      • Des notifications
      • La météo des marchés
      • L’estimation des dividendes
      • La carte de diversification
      • Les calculs de baisse maximale
      • Le décryptage de la macro économie
      • L’exécution automatique des ordres
    • A l’envoi des ordres automatiquement depuis la plateforme Marie Quantier vers son compte/contrat ouvert chez le partenaire
  • Forfait 2 pour 39,90 euros par trimestre, le client a accès:
    • les fonctionnalités du forfait 1
    • Le MiniBloom
      • Les prix historiques,
      • Les ratios financiers actuels et historiques
      • Les dividendes historiques et estimés
      • L’ensemble des graphiques
      • Les exports dans Excel
      • Les Taux - FX - Crédit
      • Les comparaisons historiques des analyses macro (Yin Yang Finance)
  • Forfait 3 pour 149 euros par trimestre (forfait sur liste d'attente), le client a accès:
    • Les fonctionnalités du forfait 2
    • L'agrégation et l'analyse de vos comptes et assurances-vie existants 
    • Les recommandations personnalisées adaptées à l'ensemble de votre patrimoine financier

Chaque outil disponible par forfait est détaillé dans la section « Comment ça marche ? »

2/ Une rémunération à la performance par le prélèvement de 5% des gains annuels du portefeuille de l'utilisateur. Cette rémunération est directement prélevée sur le compte titres de l'utilisateur par le courtier partenaire ou facturé au Client par la société Q-HEDGE TECHNOLOGIES dans le cadre du contrat d’assurance-vie.

La tarification est indiquée sur le site internet, le Document d’Entrée en Relation et dans la lettre de mission signée et remise au client en fin d'inscription au service.

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Comment sont calculés les frais de performance ?

Les frais de performance sont de 5% sur les gains réalisés de l'année avec un système dit de « high water mark ».

Le montant de ces frais sera diminué de son impact sur l’imposition sur le revenu du client (au taux de 45% par défaut) afin que les frais de performance soient équivalents à des frais déductibles.

Pour préciser le calcul en "high water mark", ces frais sont calculés sur la base de la différence entre la valeur du portefeuille en fin d’année (en valeur de marché incluant les dividendes perçus) et la valeur de portefeuille de l’année précédente avec un principe de seuil plafond (high water mark). C’est  un principe qui veut que la performance ne s’applique que lorsque la Valeur Liquidative dépasse son plus haut niveau enregistré par le passé. C’est-à-dire que, si un portefeuille est en baisse une année, les clients ne paieront pas de commission de performance avant que le portefeuille dépasse ce qu’il a perdu.

Par exemple, vous souhaitez investir 10 000 euros:

  • Votre portefeuille en Année 1 : 10 500 euros

Gains sur l'année: 500 euros, frais de performance: 25 euros

  • Votre portefeuille en Année 2 : 11 100 euros

Gains sur l'année: 600 euros, frais de performance: 30 euros

  • Votre portefeuille en Année 3 : 11 000 euros

Gains sur l'année: -100 euros, frais de performance: 0 euros

  • Votre portefeuille en Année 4 : 11 200 euros

Gains sur l'année: 200 euros, highwater mark de 11 100 euros soit 100 euros de gains, frais de performance: 5% de 100 euros soit 5 euros.

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Comment puis-je renouveler mon abonnement ?

L’abonnement au service Marie Quantier est renouvelé automatiquement chaque trimestre jusqu'à sa résiliation.

À moins que vous ne résiliez l’abonnement avant la date de renouvellement trimestriel, vous autorisez la société Q-Hedge Technologies à vous facturer les frais d’abonnement du trimestre suivant par débit de la carte bancaire utilisée lors de la souscription.

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Comment puis-je résilier mon abonnement ?

Le service Marie Quantier est sans engagement. Vous pouvez résilier votre abonnement à tout moment et continuer d'avoir accès au service jusqu'à la fin de la période de facturation trimestrielle. La société Q-Hedge Technologies n'accorde aucun remboursement ou crédit pour les périodes d'utilisation partielle.

Pour résilier votre abonnement, il vous suffit de contacter le service Client de Marie Quantier par email sur contact@mariequantier.com ou par courrier au 27 rue du chemin vert 75011 PARIS. La prise en compte de la résiliation sera effective au terme de la période d’abonnement en cours sous réserve que sa notification ait été envoyée au moins 48 (quarante huit) heures avant son terme.

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Qu’est-ce que le Document d’Entrée en Relation ?

Le Document d’Entrée en Relation est un document règlementaire lié à l’activité de Conseiller en Investissement Financier. Il doit être présenté au client avant toute relation contractuelle et détaille l’identité du Conseiller et son activité.

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Quel type d'enveloppe d'investissement puis-je ouvrir ?

Vous avez le choix entre un compte-titres auprès du courtier Interactive Brokers et un contrat d'assurance-vie avec l'assureur Suravenir.

Vous trouverez l'ensemble des caractéristiques de ces deux enveloppes d'investissement sur mariequantier.com/assurance-vie/suravenir

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Comment ouvrir un contrat d'assurance-vie avec Suravenir ?

Lors de votre souscription au service Marie Quantier, vous serez dirigé vers le questionnaire Investisseur. Celui-ci vous permettra de choisir d'investir au travers d'un compte-titres ou d'un contrat d'assurance-vie.

Nous vous orienterons dans votre choix selon vos objectifs et votre profil d'investisseur.

Si vous choisissez l'assurance-vie Marie Quantier avec Suravenir, il suffira de remplir en ligne l'ensemble du questionnaire Investisseur, fournir les justificatifs nécessaires et remplir votre IBAN pour ouvrir le contrat.

Votre souscription sera alors envoyée à Suravenir qui validera votre contrat d'assurance-vie sous 48-72h.

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Comment ouvrir un compte chez le courtier Interactive Brokers ?

Après votre souscription au service Marie Quantier et votre choix d'ouvrir un compte-titres dans le questionnaire Investisseur, vous recevez une invitation du courtier sur votre email dans les heures suivantes.

En suivant le lien de cette invitation, vous êtes redirigé sur le site du courtier pour l’ouverture de votre compte. Celle-ci est configurée par Q-Hedge Technologies, la société éditrice du site MarieQuantier.com.

Il vous suffit ensuite de remplir vos informations personnelles, de fournir les justificatifs demandés (pièce d'identité et justificatif de domicile) et de signer électroniquement les éléments contractuels.

Une fois terminé, votre compte sera validé par le courtier dans les 48h.

Il ne vous restera qu'à verser les fonds à investir au moyen du RIB fourni par Interactive Brokers.

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Comment transférer les fonds à investir à l'assureur Suravenir?

Lors de votre souscription à l'assurance-vie Marie Quantier sur le questionnaire Investisseur, il vous sera demandé un RIB et le montant que vous souhaitez investir. Une fois votre souscription validée, l'assureur Suravenir vous prélèvera le montant considéré directement sur votre compte.

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Comment transférer les fonds à investir au courtier Interactive Brokers ?

Lors de votre ouverture de compte chez le courtier, vous arriverez sur une étape de financement. Dans celle-ci, vous devrez indiquer le montant des fonds que vous souhaitez transférer. A l’issu de cette étape, vous recevrez le RIB de votre compte auprès du courtier qu’il conviendra de télécharger ou d'imprimer. Vous pourrez ensuite prendre en contact avec votre banque pour fournir ce RIB et/ou effectuer le virement depuis votre compte courant en ligne.

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Comment augmenter son capital à investir sur son compte Interactive Brokers ?

Pour augmenter votre capital, il vous suffit :

  1. de vous rendre sur votre espace Interactive Brokers
  2. de créer une notification de virement du montant souhaité (onglet FINANCEMENT)
  3. d'effectuer le virement depuis votre compte en banque avec le RIB obtenu dans l'étape précédente

Une fois les fonds réceptionnés par Interactive Brokers, ils apparaîtront sur votre espace MarieQuantier.com en tant que liquidités disponibles.

Nous vous alerterons par email et SMS le moment opportun pour compléter votre portefeuille en suivant notre recommandation.

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Puis-je faire des versements réguliers sur mon compte Interactive Brokers?

Oui, et nous vous le recommandons.

Concrètement, lors de l'ouverture de votre compte chez le courtier, vous pourrez choisir de verser régulièrement des fonds sur celui-ci. Il s’agira de configurer en ce sens les notifications de versement sur Interactive Brokers et d’enregistrer les détails de votre compte bancaire. Vous pourrez ensuite programmer les versements réguliers depuis votre compte bancaire. Ces versements seront placés dans les liquidités de votre portefeuille en attendant l’achat de titres.

En outre, pour réduire votre risque et maximiser votre performance, nous vous conseillons d’investir régulièrement. En effet, cette méthode permet de lisser ses investissements et d’investir les liquidités disponibles aux meilleurs moments d’entrée sur le marché (suite à une baisse significative des marchés par exemple) et donc maximiser les gains.

Nos algorithmes surveilleront le niveau de vos liquidités, et vous alerteront au moment opportun pour compléter votre portefeuille par l’achat de titres. La recommandation d’investissement sur votre espace Marie Quantier s’adaptera automatiquement.

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A quel moment mon compte/contrat est-il validé ?

Votre compte/contrat est validé environ 48/72 après la finalisation du processus d’inscription et la vérification de vos pièces justificatives. Le versement des fonds à investir rendra votre compte opérationnel.

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A quoi sert le questionnaire Investisseur ?

Pour des raisons légales et réglementaires en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF), Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, est contraint par l'Autorité des Marchés Financiers et par son association professionnelle l'ANACOFI-CIF d'identifier parfaitement son client. La société doit suivre la réglementation suivante : http://www.amf-france.org/Acteurs-et-produits/Commercialisation/Conseillers-en-investissements-financiers.html

En outre, le questionnaire Investisseur permet de mieux vous connaitre pour mieux vous conseiller.

Enfin, l’ensemble du questionnaire permet de déterminer votre profil de risque, c’est-à-dire votre appétence vis-à-vis du risque, pour définir votre recommandation d’investissement personnalisée.

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Puis-je commencer le questionnaire Investisseur et le finir plus tard ?

Oui, les informations fournies sont sauvegardées à chaque étape. Vous pouvez donc revenir un autre jour pour compléter vos informations patrimoniales.

En revanche, il est indispensable de compléter ce questionnaire avant de pouvoir investir avec le site MarieQuantier.com.

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Quelles sont les pièces à fournir lors de l’inscription ?

Pour valider votre compte/contrat et investir, il vous sera demandé de télécharger :

  1. Une pièce d'identité parmi :
  • Carte Nationale d’Identité (recto-verso)
  • Passeport
  • Permis de conduire de moins de 5 ans (recto-verso)
  1. Un justificatif de domicile parmi : 
  • Facture d'électricité, eau, gaz, téléphone fixe datant de moins de 3 mois.
  • Relevé de compte bancaire datant de moins de 6 mois.
  • Relevé de compte de courtage datant de moins de 3 mois.
  • Relevé de carte de crédit datant de moins de 6 semaines.
  • Facture de taxes sur la propriété ou personnelle émise par le gouvernement, datant de moins de 6 mois.
  • Lettre de confirmation d'adresse/attestation de domicile, émise par l'autorité locale datant de moins de 6 mois. 
  1. Une photo (seulement dans le cas du compte-titres)

  2. Une facture de téléphone mobile de moins de 3 mois (pour la vérification du code SMS)

  3. Un RIB (pour le versement initial dans le cadre du contrat d'assurance-vie) 

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Comment signer les documents contractuels ?

Tous les documents contractuels liés à la prestation de service de Conseiller en Investissement Financier et de Courtier en Assurance sont à signer électroniquement.

Les informations fournies lors du questionnaire Investisseur sont utilisées pour constituer les documents contractuels. Ces documents sont encryptés et bloqués en écriture. Ils vous sont ensuite présentés pour signature après apposition d’un jeton d’horodatage et d’un certificat de signature électronique obtenus auprès d’un tiers de confiance.

La valeur juridique d’une signature électronique a la même valeur qu’une signature manuelle sur papier.

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Comment obtenir les documents contractuels ?

A la fin du processus d’inscription et après la signature des documents contractuels, nous vous mettons à disposition les contrats signés sous forme de documents PDF. Vous pourrez les télécharger directement sur votre ordinateur.

En outre, ces documents sont disponibles à tout moment dans votre espace Marie Quantier en cliquant sur l’icône « Mes données » en haut à droite ou sur le bouton « Mettre à jour mes données » dans la synthèse de votre portefeuille.

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A quel moment mon compte/contrat est-il connecté au site MarieQuantier.com ?

Dans le cas du compte-titres, votre compte sera connecté après validation par le courtier, versement des fonds sur celui-ci et finalisation du questionnaire Investisseur sur le site MarieQuantier.com.

Dans le cas du contrat d'assurance-vie, votre contrat sera connecté après finalisation du questionnaire Investisseur sur le site MarieQuantier.com, vérification des pièces justificatives et validation par l'assureur sous 48/72h. Vous recevrez ensuite par courrier recommandé les conditions particulières de votre contrat d'assurance-vie. Celui-ci sera définitivement approuvé après les 30 jours de délai légal de renonciation. Vous pourrez ensuite visualiser et modifier votre contrat depuis la plateforme MarieQuantier.com.

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J’ai souscris au service Marie Quantier, pourquoi suis-je encore en mode démo ?

Lorsque vous souscrivez au service Marie Quantier, vous devez ouvrir un compte-titres auprès du courtier Interactive Brokers ou un contrat d'assurance-vie avec Suravenir pour y verser vos fonds. Dans l’attente de la validation de ce compte/contrat, du versement des fonds et de la connexion à la plateforme MarieQuantier.com, vous restez sur une session « démo ». Celle-ci vous permet de construire un portefeuille fictif et vous familiariser aux outils pour investir.

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J’ai des problèmes d’affichage pour finaliser mon inscription au service Marie Quantier, que faire ?

La plateforme MarieQuantier.com est optimisée sur le navigateur Chrome qui est compatible avec les dernières technologies utilisées sur le site. Nous vous conseillons donc de télécharger et d’utiliser ce navigateur pour vous inscrire et naviguer sur l’application.

Si le problème persiste, nous vous invitons à nous contacter par email à contact@mariequantier.com, par le tchat disponible en bas à droite de votre écran ou par téléphone au 01 76 35 00 14.

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Je suis français expatrié, puis-je utiliser le service Marie Quantier ?

Oui, le service Marie Quantier est tout à fait accessible pour les français expatriés à l'étranger.

Dans le cas du compte-titres, nous nous appuyons sur le courtier en ligne Interactive Brokers pour garder les avoirs de nos clients. Celui-ci est accessible dans le monde entier. Vous pourrez donc ouvrir un compte en ligne depuis votre pays de résidence et recevoir les conseils de Marie Quantier. Ce courtier propose un compte d'investissement basé en Allemagne qu'il conviendra de déclarer auprès des autorités fiscales de votre pays de résidence.

Cependant et pour des raisons reglementaires, les résidents des pays suivants ne peuvent utiliser le service Marie Quantier :

  • Etats-Unis
  • Japon
  • Hong Kong
  • Inde
  • Canada

Dans le cas du contrat d'assurance-vie, seuls les français expatriés disposant d'une adresse en France peuvent souscrire au contrat et utiliser le service Marie Quantier.

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Comment constituer un portefeuille virtuel et se familiariser avec le service Marie Quantier ?

Vous pouvez créer un portefeuille virtuel sur MarieQuantier.com.

Pour cela :

  1. Faites défiler la page principale du site internet MarieQuantier.com jusqu’au bouton "Démo"
  2. Suivez le mode d'emploi pour comprendre les outils de construction de votre portefeuille
  3. Naviguez sur la Démo et découvrez les outils à votre disposition
  4. Exécutez votre portefeuille après l'étape 4 en ajoutant un mot de passe "test".

Votre portefeuille virtuel est constitué. 

Vous pouvez ensuite naviguer librement sur la plateforme pour vous familiariser avec les outils du site MarieQuantier.com.

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Pourquoi dois-je ouvrir un compte/contrat hors Marie Quantier?

Nous avons voulu séparer le service de conseil financier réalisé par Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, de celui de coffre-fort apporté par des institutions financières solides pour sécuriser vos fonds. Nous évitons ainsi le risque de fraude de type Bernard Madoff.

Aucun fonds ne transite par le site MarieQuantier.com.

Vous êtes propriétaire d'un compte-titres ou d'un contrat d'assurance-vie indépendamment du service Marie Quantier.

Celui-ci est connecté directement au site du courtier ou de l'assureur. Vous pouvez ainsi gérer votre compte/contrat directement depuis l’interface MarieQuantier.com et passer des ordres d'achat/vente en un seul endroit. Le compte est surveillé 24h/24 et visible en temps réel sur le site MarieQuantier.com.

L'ouverture d'un compte/contrat est gratuite et se fait directement en ligne. Les fonds sont disponibles à tout moment.

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Peut-on utiliser un PEA ou une assurance-vie déjà ouverts ?

Pour profiter du service Marie Quantier et investir depuis la plateforme, il est nécessaire que votre compte d’investissement soit connecté au site MarieQuantier.com.

Aucune banque, assureur ou courtier français disposent de la technologie nécessaire pour que nous puissions connecter votre compte à la plateforme Marie Quantier et automatiser les ordres d’achat ou de vente de titres.

Il n’est donc pas possible actuellement de connecter les PEA ou Assurance-vie disponibles sur le marché français.

En revanche, nous avons connecté le service Marie Quantier avec le courtier Interactive Brokers, leader mondial du courtage, dans le cadre d’un compte-titres, ainsi qu'un contrat d’assurance-vie unique avec l'assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. 

En outre, nous travaillerons continuellement à connecter le service à d’autres courtiers ou compagnies d’assurance.

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Pourquoi n’utilisez-vous pas le PEA ?

Nous offrons des recommandations de portefeuille diversifiées incluant actions ET obligations pour une gestion patrimoniale de votre épargne. Nous ne recommandons donc pas le PEA qui ne permet pas selon notre doctrine de diversifier suffisamment ses investissements. Nous favorisons le compte-titres pour son offre étendue de titres diversifiés et la disponibilité des fonds à tout moment, ce qui n'est pas le cas dans le cadre du PEA.

En outre, les PEA liés aux courtiers français présentent des frais de transaction très élevés qui viennent réduire votre performance.

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Qui détient les fonds investis ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com travaille avec le courtier en ligne Interactive Brokers® ou l'assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ceux-ci conservent et sécurisent vos fonds et vos titres.

Vous disposez ainsi de vos propres identifiants pour accéder à votre compte/contrat chez le courtier ou l’assureur indépendamment du service Marie Quantier.

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Y-a-t-il un montant minimum à investir ?

Dans le cadre du compte-titres, le montant minimum est de 5000 euros. C’est le minimum requis pour ouvrir un compte auprès du courtier Interactive Brokers®.

Dans le cadre du contrat d'assurance-vie avec Suravenir, le montant minimum est de 1000 euros. 

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Qui est Suravenir et pourquoi l’avoir choisi ?

Suravenir est la filiale d’assurance-vie et de prévoyance du Crédit Mutuel ARKEA.

SURAVENIR - Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances. SIREN 330 033 127 RCS BREST. Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) (61 rue Taitbout - 75436 Paris cedex 9).

Au 31 décembre 2015, Suravenir affiche 34 milliards d’euros d’encours gérés en assurance-vie et plus de 35 milliards d’euros de capitaux sous risque. Suravenir et ses 270 collaborateurs sont spécialisés dans la conception, la fabrication et la gestion de contrats d’assurance-vie et de prévoyance commercialisés par un grand nombre de partenaires distributeurs.

Suravenir est un leader français sur le marché de l'assurance-vie en ligne. Ses frais annuels de gestion sont les plus bas du marché. Il est le premier assureur français à avoir développé une offre d'assurance-vie 100% ETF, dématérialisée et automatisable avec Marie Quantier.

 

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Qui est Interactive Brokers et pourquoi l’avoir choisi ?

Interactive Brokers® UK est un établissement financier réglementé en Angleterre par la FCA (FCA register entry number 208159). C'est la filiale européenne de l'établissement financier américain Interactive Brokers® Group.

Interactive Brokers® Group est réglementé aux Etats-Unis, entre autres, par SEC, FINRA, NYSE et FSA. Interactive Brokers® Group existe depuis 38 ans, dispose de 5 milliards de dollars en fonds propres et est noté A- par Standard&Poor's. C'est le leader mondial du courtage en ligne avec plus de 1 000 000 d'ordres exécutés par jour à travers le monde. 

Interactive Brokers® UK est autorisé à exercer en France par la Banque de France dans le cadre du passeport européen : www.regafi.fr

Les fonds des clients européens sont déposés en Allemagne auprès de l’une des plus grandes banques mondiales Citigroup.

Nous recommandons Interactive Brokers® parce qu'il est le leader mondial du courtage en ligne. Ce courtier existe depuis 38 ans. C'est le courtier le plus fiable actuellement dans le monde. Cet établissement a démontré son sérieux lors de différentes crises financières traversées depuis 38 ans. De plus, leurs frais de transaction sont les moins chers du marché. Enfin, Interactive Brokers® est le seul courtier en ligne à avoir développé la technologie nécessaire à l'automatisation à 100% pour une meilleure exécution des ordres.

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Quels sont les frais associés au service du courtier ou de l'assureur ?

Pour sécuriser vos fonds et détenir vos titres financiers, Interactive Brokers® et Suravenir prélèvent des frais sur votre compte/contrat.

Pour le compte-titres

Interactive Brokers® prélève des frais de transaction sur chaque achat/vente de titres.

Ceux-ci sont de 1 dollar minimum par ligne pour les ETF américains et de 1,2 euros minimum par ligne pour les ETF européens. Vous trouverez les tarifs détaillés sur interactivebrokers.com/Commissions

En cas de non transaction, il existe un minimum de 10 dollars par mois de frais de transaction.

Pour l'assurance-vie

Suravenir prélève des frais annuels de gestion de:

  • 0,6 % sur le montant investi en fonds euros
  • 0,6 % sur le montant investi en Unités de Compte

En outre, l'assureur prélève des frais de transaction de 0,1 % des montants investis / désinvestis sur les ETF.

Vous trouverez le détail de ces frais sur : mariequantier.com/assurance-vie/suravenir

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Y-a-t-il des frais sur les ETF ?

En effet, le promoteur de l'ETF prélève des frais de gestion annuels d'environ 0,3% du montant investi.

En comparaison, ces frais s’élèvent entre 1 et 3% en moyenne du montant investi dans le cas des OPCVM (SICAV).

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Comment investir les fonds déposés auprès du courtier ou de l'assureur ?

Après finalisation du questionnaire Investisseur depuis le site MarieQuantier.com et validation de votre compte/contrat par le courtier ou l'assureur, celui-ci sera connecté au service Marie Quantier. Vous recevrez une notification par email et SMS pour construire votre portefeuille d'investissement. Il vous suffira ensuite de suivre les instructions en vous rendant sur votre espace MarieQuantier.com et de construire votre portefeuille en suivant les 4 étapes d’investissement. En validant la recommandation en dernière étape "Exécution", votre portefeuille sera constitué et vos fonds investis.

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Quel type de compte ouvre-t-on auprès d'Interactive Brokers ?

Il s’agit d’un Compte Titres Ordinaire (CTO) basé à l'étranger. Celui-ci vous permet de diversifier vos investissements sur des titres français, européens et à l’international. En outre, vos fonds sont disponibles à tout moment sans contrainte de retrait.

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Où se trouve le compte ouvert auprès d'Interactive Brokers ?

Le compte ouvert chez le courtier Interactive Brokers est en euro et se trouve en Allemagne auprès de la banque internationale CITIGROUP.

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Comment se passe la gestion d'un compte Interactive Brokers sur le plan fiscal ?

Pour déclarer votre compte, vos revenus et vos plus ou moins-values à l’administration, vous devrez joindre à votre déclaration de revenu (CERFA 2042), les annexes 3916, 2074 et 2047.

A la fin de l’année fiscal, vous recevrez un récapitulatif des dividendes perçus et de vos gains réalisés par Interactive Brokers. Avec ce document, vous pourrez remplir l’ensemble de vos déclarations fiscales. Attention, ce document n’est pas un « Imprimé Fiscal Unique » (IFU).

En outre, Marie Quantier vous fournira un document pour vous accompagner lors de vos démarches de déclaration.

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Comment augmenter son capital à investir ?

Pour augmenter votre capital, il vous suffit :

  1. de vous rendre sur votre espace Interactive Brokers
  2. de créer une notification de virement du montant souhaité (onglet FINANCEMENT)
  3. d'effectuer le virement depuis votre compte en banque avec le RIB obtenu dans l'étape précédente

Une fois les fonds réceptionnés par Interactive Brokers, ils apparaîtront sur votre espace MarieQuantier.com en tant que liquidités disponibles.

Nous vous alerterons par email et SMS le moment opportun pour compléter votre portefeuille en suivant notre recommandation.

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Comment retirer ses fonds auprès du courtier ou de l'assureur ?

Pour le compte-titres

Vous devez dans un premier temps vendre vos titres pour obtenir la liquidité nécessaire.

Ensuite, veuillez suivre la procédure suivante :

  1. Connectez-vous à votre espace Interactive Brokers

  2. Cliquez sur Financement / Transferts de fonds

  3. Dans "Type de transaction" indiquez "Retirer" puis dans "Méthode": "Virement"

  4. Créer une nouvelle de demande de transfert avec vos informations bancaires

  5. Enregistrez le compte sur lequel vous souhaitez que les fonds soient versés.

  6. Validez en cliquant sur "Continuer"

Le virement sera effectué dans les 48h.

En outre, Interactive Brokers permet un retrait gratuit tous les 30 jours, au-delà il vous en coûtera 8 dollars (environ 7 euros) par retrait.

 

Pour l'assurance-vie

Il vous suffit de faire une demande de rachat partiel ou total auprès de Marie Quantier et de remplir le bulletin prévu à cet effet.

Pour cela, contacter votre conseiller sur service-client@mariequantier.com

Une fois tous les documents envoyés, votre demande sera traitée par l'assureur dans un délai de 5 jours ouvrés.

 

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Que deviendraient mes investissements si Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com venait à cesser ses activités ?

En souscrivant au service MarieQuantier.com, vous ouvrez un compte-titres ou un contrat d'assurance-vie chez un courtier ou un assureur indépendant et vous y déposez les fonds.

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, ne détient pas les comptes et les fonds de ses clients.

Ainsi, dans le cas où la société cesserait ses activités, vous gardez votre compte/contrat ouvert chez le courtier ou l'assureur et disposez de vos investissements directement sur leur plateforme.

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Comment construire mon portefeuille recommandé depuis le site MarieQuantier.com ?

Pour constituer votre portefeuille, suivez les 4 étapes sur notre site en cliquant sur la flèche de droite depuis votre espace MarieQuantier.com. A l’étape 2 « Portefeuille en construction », la recommandation personnalisée est automatiquement appliquée à votre portefeuille. Puis, laissez-vous guider jusqu’à l'étape "Exécution". Enfin, validez votre portefeuille en indiquant votre mot de passe. Votre portefeuille est constitué.

Nous avons conçu un parcours d’investissement en 4 étapes permettant à chacun de comprendre et de contrôler ce qui est recommandé. Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com ne propose pas un service basé sur la confiance aveugle de ses clients.

Premièrement, vous diversifiez vos investissements pour réduire au maximum les risques et ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Pour cela, notre univers d’investissement comprend des titres de catégories différentes : actions ou obligations. Ces titres sont situés sur des zones géographiques différentes et des secteurs variés.

Deuxièmement, nous avons sélectionné des titres qui versent des dividendes. Ces dividendes sont les loyers des marchés financiers. Vous obtenez donc régulièrement des revenus complémentaires issus de votre portefeuille par le versement des dividendes. Ces loyers sont versés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon les titres.

Troisièmement, notre méthodologie revient à suivre les grandes tendances de marchés sur le long terme. Schématiquement, lorsque l'économie va bien, nous investissons majoritairement dans les actions, lorsque l'économie va mal, nous investissons majoritairement dans les obligations perçues comme des valeurs refuges. Marie Quantier vous évite ainsi les situations de bulle ou de panique.

Enfin, nos algorithmes de stress tests (qui évaluent le risque de baisse des portefeuilles en fonction de la météo des marchés) vous permettent de mesurer très précisément et de manière compréhensible le risque de votre portefeuille. Vous savez ainsi à quoi vous attendre dans le pire des scénarii possibles.

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A quel moment dois-je modifier mon portefeuille ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com fait pour vous le travail pénible d’analyse des marchés financiers et surveille votre portefeuille 24h sur 24, 7 jours sur 7.

Lorsque les marchés évoluent, nous vous avertissons par email et SMS et vous invitons à vous rendre sur votre espace Marie Quantier. La page synthèse de votre espace indique « Modifications nécessaires ».

La recommandation personnalisée est automatiquement intégrée à votre portefeuille. A vous de la valider en suivant les 4 étapes de construction du portefeuille.

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Combien de changements de portefeuille sont préconisés en moyenne ?

La méthodologie d’investissement du service Marie Quantier revient à suivre les grandes tendances de marchés sur le long terme. Ces grandes tendances sont caractérisées par les 4 états de marchés : Expansion / Euphorie / Panique / Récupération.

A chaque état est associé une recommandation de portefeuille. Or, ces états de marchés évoluent relativement peu à court terme. Nous préconisons donc 2 à 3 changements de portefeuille par an maximum.

Vous pouvez voir sur cette historique depuis 1999, les différents changements de couleur correspondants aux changements d’état de marché et donc de modification de portefeuille :

 

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A quels moments les notifications par emails et SMS sont-elles envoyées ?

Des notifications sont envoyées :

  • lorsque l’état des marchés financiers évolue, c’est-à-dire lors d’un changement de météo.
  • lorsque le niveau des liquidités du portefeuille est important et qu’il est opportun de compléter son portefeuille en rachetant de nouveaux titres.
  • lorsque le risque de baisse présenté par le portefeuille du client est important et que celui-ci atteint le seuil maximal acceptable par le client.
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Je n’ai pas reçu d’alerte du site MarieQuantier.com mais la recommandation m’indique de vendre et/ou d’acheter quelques titres, que dois-je faire ?

En effet, lors de fluctuations importantes sur les marchés, certains de vos titres peuvent avoir pris ou perdus de l’importance dans votre portefeuille. La recommandation vous propose donc de vendre ou d’acheter quelques titres pour revenir à la recommandation optimale.

Cette modification n’est cependant pas essentielle et dans le cas où le service Marie Quantier ne vous envoie pas d’alerte nous vous invitons à ne pas l’exécuter.

Nos algorithmes vous notifieront lorsque la modification sera nécessaire. Celle-ci sera indiquée sur votre Synthèse par l'icone "Modification essentielle".

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Pouvez-vous faire les modifications de portefeuille à ma place ?

Non, nous avons choisi de vous laisser le contrôle total sur votre portefeuille pour que vous ne nous fassiez pas une confiance aveugle. Ainsi, vous êtes les seuls à pouvoir valider les recommandations en vous rendant sur votre espace Marie Quantier.

Très bientôt, les recommandations seront à porter de doigts grâce à notre application mobile. Vous pourrez être aussi réactifs qu’un gérant de fonds ou qu’un trader.

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Puis-je modifier la recommandation d’investissement proposée par le site MarieQuantier.com ?

Lors des 4 étapes de construction de votre portefeuille, vous avez la possibilité d’ajuster le portefeuille. Vous pouvez ainsi réduire ou augmenter la quantité de titres proposés au moyen des réglettes ou suggérer d'investir dans d’autres titres disponibles sur le site MarieQuantier.com.

Ces ajustements sont intégrés à l’analyse de Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com qui détermine si la nouvelle allocation suggérée respecte votre profil de risque. Si c’est le cas, ces ajustements sont intégrés à la recommandation finale.

Vous pouvez la valider et l’exécuter.

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Mon portefeuille chute, dois-je attendre ou vendre mes titres pour en acheter d’autres ?

Pour comprendre l’évolution des marchés financiers, vous pouvez vous connecter sur votre espace Marie Quantier et vous rendre sur l'étape 2 "Météo des marchés".

Vous pourrez ainsi suivre l'évolution des indicateurs macro-économiques : 

  • Lorsque l'ensemble des boules se dirigent vers un des cotés de l'axe économie "s'améliore" ou l'autre "se détériore" vous avez l'information qu'il vaut mieux renforcer ses positions en actions ou alors les alléger. Nous vous préviendrons pour cela.
  • Si seuls les indicateurs émotionnels en « orange » ont bougé, il s’agit d’une fluctuation passagère. Nous vous recommandons d’attendre et de ne pas vendre vos titres. Nous veillons à ce que votre budget de risque ne soit pas dépassé.

Pour les experts

En outre, vous pouvez dynamiser vos investissements et réaliser du trading si vous prenez en compte la dimension fondamentale / émotionnelle. En effet, lorsque les boules oranges sont majoritairement vers "s'améliore", cela veut dire que le marché sur valorise les bonnes nouvelles. En d'autres mots, c'est probablement un bon moment pour prendre des profits. Au contraire, lorsque les boules bleues sont très bien orientées (vers "s'améliore") mais que les boules oranges sont vers "se détériore", c'est que le marché survalorise les mauvaises nouvelles. C'est probablement un bon moment pour acheter.

 
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Pourquoi n’investir qu’une partie de mes fonds ?

Dans certaines conditions de marché et pour réduire votre risque, nous avons établi une méthode d’investissement progressive, sous forme de tranches.

Celle-ci permet de lisser votre investissement déterminant les meilleurs moments pour entrer sur le marché (suite à une baisse significative des marchés par exemple).

Cette méthode fonctionne de la manière suivante :

  1. Vous déposez vos liquidités sur chez le courtier ou l'assureur
  2. Nous vous proposons d’investir dans le temps des tranches variables lorsque nous jugeons le moment opportun. Pour cela des alertes par email et sms vous sont envoyées.
  3. Au bout de quelques mois, votre portefeuille est totalement investi sur les marchés financiers.

Cette recommandation est automatiquement mise en place sur la plateforme. Il vous restera donc des liquidités disponibles sur votre compte.

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Comment est pris en compte mon profil de risque ?

Lors de la souscription au service Marie Quantier, vous serez redirigé vers un questionnaire. Celui-ci permet d’obtenir une première approche de vos objectifs d’investissements et de votre profil de risque. Ensuite, une mise en situation au moyen d’un simulateur permettra de détecter très précisément le risque que vous êtes prêt à prendre. Nous déterminons ainsi votre budget de risque. C’est-à-dire la quantité de baisse par rapport à un plus haut que vous êtes prêt à supporter.

Par exemple, vous investissez 10 000 euros, votre portefeuille augmente à 12 000 euros au bout d’un an. Vous commencez à ressentir de la peine financière dès que votre portefeuille de 12 000 euros baisse. Supportez-vous une baisse à 11 000 euros, 10 000 euros, 9 000 euros… ?

Dans ce cadre, nous définissons le risque en termes de Maximum DrawDown, c’est-à-dire la baisse maximale d’un portefeuille par rapport à un plus haut.

En fonction de votre appétence au risque, nous complétons notre portefeuille recommandé avec plus ou moins d’actifs non risqués pour constituer votre portefeuille personnalisé. Nos algorithmes vérifient ensuite que votre budget de risque n’est jamais dépassé.

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Comment Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com assure un conseil indépendant à ses clients ?

Les conseils de Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com sont totalement indépendants. Nous ne percevons aucune rémunération, ni sur les transactions réalisées par nos clients, ni sur les frais de gestion prélevés sur leurs placements.

Pour éviter tout conflit d’intérêt, Q-Hedge Technologies refuse les rétrocessions sur les placements de ses clients.

Habituellement, les clients paient les frais de gestion associés aux placements et la moitié de ces frais est alors reversée aux conseillers. Le conseiller peut voir un intérêt à recommander les titres financiers qui lui procurent la plus forte rémunération. Ce n’est pas le cas de Marie Quantier.

À ce titre, la réforme MIFID2, engagée au niveau européen, prévoit déjà la suppression de ces rétrocessions. Q-Hedge Technologies partage l'éthique de cette réforme. C'est pourquoi, nous nous rémunérons à partir d'un abonnement de 5,90€ par mois et d'une commission de 5% sur la performance réalisée par nos clients. Par exemple, si un client investit 10 000€ et réalise 7% de performance (il gagne ainsi 700€), Marie Quantier perçoit 35€ de commission de performance.

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Qui est Q-Hedge Technologies ?

Q-Hedge Technologies est la société éditrice du site MarieQuantier.com

Q-Hedge Technologies est immatriculée au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance - ORIAS sous le n° 13008517 au titre des activités réglementées suivantes:

  • Conseiller en Investissements Financier (CIF) enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers-CIF (ANACOFI CIF sous le n° E00 36 08 CIF), association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Adresse courrier AMF : 17 Place de la Bourse, 75082 PARIS Cedex 02 www.amf-france.org
  • Courtier d'assurance ou de réassurance (COA) référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (www.orias.fr) sous le n° 130 085 17 dans la catégorie B (art. L 520 - 1 / II b du CDA) et placé sous le contrôle de l’ACPR, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : 61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09 – www.acpr.banque-france.fr/accueil

Q-Hedge Technologies dispose, conformément à la loi et au code de bonne conduite de l’ANACOFI CIF, d’une couverture en Responsabilité Civile Professionnelle et d’une Garantie Financière suffisantes couvrant ces diverses activités.

Q-Hedge Technologies dispose des Couvertures en Responsabilité Civile Professionnelle :

  • Souscrites auprès de : ORIA FINANCE ET PATRIMOINE habilité par AIG EUROPE LIMITED
  • N° de polices : 401.395 /OC100000425
  • Pour des montants de : 150 000 € par période d’assurance

La société Q-HEDGE TECHNOLOGIES est totalement indépendante des plateformes de courtage en ligne et des institutions financières proposant des titres financiers. Elle ne perçoit aucune commission ou rémunération sur les titres qu’elle propose ou sur les transactions envoyées aux courtiers. Q-Hedge Technologies n’a aucun lien capitalistique avec les acteurs bancaires, de l’assurance ou des marchés financiers, lui conférant ainsi un statut de société de conseil en gestion de patrimoine indépendant.

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Comment pouvons-nous vous contacter ?

Vous pouvez poser toutes vos questions par email sur contact@mariequantier.com ou au moyen du tchat disponible directement en bas à droite sur la plateforme Marie Quantier.

En outre, des conseillers en ligne sont disponibles du lundi au vendredi de 9H à 19h au 01 76 35 00 14.

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Comment le service Marie Quantier est-il règlementé ?

Q-Hedge Technologies, éditrice du site internet MarieQuantier.com est immatriculée au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance - ORIAS sous le n° 13008517 au titre des activités réglementées suivantes:

  • Conseiller en Investissements Financier (CIF) enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers-CIF (ANACOFI CIF sous le n° E00 36 08 CIF), association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Adresse courrier AMF : 17 Place de la Bourse, 75082 PARIS Cedex 02 www.amf-france.org
  • Courtier d'assurance ou de réassurance (COA) référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (www.orias.fr) sous le n° 130 085 17 dans la catégorie B (art. L 520 - 1 / II b du CDA) et placé sous le contrôle de l’ACPR, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : 61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09 – www.acpr.banque-france.fr/accueil
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Qui dois-je contacter en cas de réclamation ?

Pour toute réclamation vous pouvez nous contacter :

  • Par courrier : Q-Hedge Technologies, 27 rue du Chemin vert 75011 PARIS Paris
  • Par email : contact@mariequantier.com
  • Personne en charge : Monsieur Hamel Mathieu, Gérant CIF
  • Ou Contacter le Médiateur de l’Anacofi :

Médiateur de l’Anacofi, 92 rue d’Amsterdam 75009 PARIS

  •  Ou Contacter le Médiateur de l’AMF :

Madame Marielle Cohen-Branche, Médiateur de l’AMF, 17 Place de la bourse, 75082 Paris Cedex 02

 

Nous nous engageons à traiter votre réclamation dans les délais suivants :

  • 10 jours ouvrables maximum à compter de la réception de la réclamation dont il est accusé réception,
  • 2 mois maximum entre la date de réception de la réclamation et la date d’envoi de la réponse au client sauf survenance de circonstances particulières dûment justifiées.
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Mes données restent-elles confidentielles ?

En tant que Conseiller en Investissement Financier membre de l’association professionnelle ANACOFI régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), La société Q-Hedge Technologies, éditant le site  MarieQuantier.com, s'oblige au respect de confidentialité et s'interdit d'utiliser à des fins d'intérêt particulier les informations d'ordre confidentiel qu'elle détient.

Marie Quantier, tenu au respect du secret professionnel, s'engage à ne déroger à cette règle que sur requête des autorités de tutelle ou de la justice.

Par ailleurs, Marie Quantier s'oblige à prendre les mesures d'organisation nécessaires pour éviter, hors son établissement, la circulation d'informations confidentielles.

En outre, la Société, en tant que responsable du traitement des données à caractère personnel des Utilisateurs collectées sur le Site, s'engage à respecter strictement les dispositions de la loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 modifiée (« Loi Informatique et Libertés »).

Les Données Personnelles recueillies le cas échéant lors de l’utilisation au Site sont destinées :

  • à la Société,
  • aux sociétés qui la contrôlent ou qui sont soumises à son contrôle ou qui sont placées sous le contrôle d’une société qui la contrôle, - la notion de contrôle étant entendue au sens de l’article L. 233-3 du Code de commerce – (ci-après, le « Groupe »),
  • aux sous-traitants et/ou prestataires de services de la Société, du Groupe, et/ou des Cocontractants.
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Quelle est la méthodologie d’investissement du service Marie Quantier ?

Nous avons conçu un parcours d’investissement en 4 étapes permettant à chacun de comprendre et de contrôler ce qui est recommandé. Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, ne propose pas un service basé sur la confiance aveugle de ses clients.

Premièrement, vous diversifiez vos investissements pour réduire au maximum les risques et ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Pour cela, notre univers d’investissement comprend des titres de catégories différentes : actions ou obligations. Ces titres sont situés sur des zones géographiques différentes et des secteurs variés.

Deuxièmement, nous avons sélectionné des titres qui versent des dividendes. Ces dividendes sont les loyers des marchés financiers. Vous obtenez donc régulièrement des revenus complémentaires issus de votre portefeuille par le versement des dividendes. Ces loyers sont versés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon les titres.

Troisièmement, notre méthodologie revient à suivre les grandes tendances de marchés sur le long terme. Schématiquement, lorsque l'économie va bien, nous investissons majoritairement dans les actions, lorsque l'économie va mal, nous investissons majoritairement dans les obligations perçues comme des valeurs refuges. Nous vous évitons ainsi les situations de bulle ou de panique.

Enfin, nos algorithmes de « stress tests » (qui évaluent le risque de baisse des portefeuilles en fonction de la météo des marchés) vous permettent de mesurer très précisément et de manière compréhensible le risque de votre portefeuille. Vous savez ainsi à quoi vous attendre dans le pire des scénarii possibles.

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Quelle est la logique de la diversification ?

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Pour cela, il convient d'investir dans un nombre important de secteur et/ou de classe d'actifs (actions/obligations) différents pour que l'augmentation de la valeur d'un secteur ou d'un titre compense la baisse de valeur d'un autre secteur ou titre. A trop diversifier, on sécurise son capital mais on perd la possibilité de gains importants. A trop peu diversifier, on s'expose au risque de tout perdre. Le savoir-faire de Marie Quantier est de trouver et recommander le bon niveau de diversification.

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Pourquoi investir en action ET en obligation ?

Nous constatons en moyenne sur les marchés que ces deux types d'actifs se comportent comme des vases communicants.

En effet, lorsque les marchés financiers se portent bien, les actions montent et offrent des potentiels de gains importants. A contrario, les obligations baissent ne proposant pas de rémunération supérieure aux actions. Cependant, lorsque les marchés financiers se détériorent les actions baissent alors que les obligations d'Etats notamment augmentent. Ces dernières plus stables et solides représentent de véritables valeurs refuges pour les investisseurs.

Sachez que les USA ont toujours honoré leurs paiements (obligations d'État) depuis la fin de la guerre d'indépendance en 1783.

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Quels sont les titres recommandés par le service Marie Quantier ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, recommande uniquement d'investir dans des ETF pour leur simplicité, leur transparence et leur faibles frais.

Un ETF ou Exchange Traded Fund permet d’investir dans un panier d'actions ou d'obligations en un clic. Les ETF sont composés par plusieurs actions d'entreprises ou de prêts à des États.

Par exemple, un ETF « Telecom » est composé de plusieurs entreprises de ce secteur.

Les ETF sont moins risqués parce que lorsque l'action d'une entreprise se met à baisser, les autres actions qui composent l'ETF peuvent compenser.

En outre, les ETF présentent des frais de gestion jusqu’à 10 fois moins chers que les fonds classiques. Or, les frais de gestion des fonds composent pratiquement 80% des frais totaux d'une assurance-vie. Par conséquent, utiliser des ETF est la manière la plus efficace pour réduire les frais.

 

Q-Hedge Technologies ne propose pas, pour le moment, d'investir dans les actions en direct pour favoriser la diversification de votre portefeuille grâce à l'utilisation des ETF.

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Sur quelles régions le service Marie Quantier propose d’investir ?

Selon l’état des marchés financiers, Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com propose d’investir uniquement sur l’Europe et/ou sur les États-Unis.

En effet, ces deux régions offrent la transparence et la véracité des données comptables de leurs entreprises (bilan et compte de résultat). Q-Hedge Technologies est donc en mesure de récupérer ces données fiables et de les analyser pour effectuer ses recommandations.

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Y-a-t-il des titres de pays émergents ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, propose en effet des ETF de pays émergents dans sa liste de titres disponibles. Cependant, ne disposant pas de donnée fiable sur les entreprises de ces pays émergents, nous ne vous les recommandons pas.

Ces titres sont indiqués avec un risque maximum (1 seul bouclier sur 5).

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Comment peut-on gérer le risque sur les fluctuations de devises sur le site MarieQuantier.com ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, analyse le risque de change sur la zone euro et la zone dollar, c’est-à-dire les fluctuations de valeur de ces deux devises. Par conséquent, elle juge de la pertinence d’être protégé ou non du risque de fluctuation de ces devises en vous proposant sa recommandation. 

Lors des étapes de construction du portefeuille recommandé, vous avez le choix de suivre la recommandation proposée par le site, d’être automatiquement protégé du risque de change ou d’être automatiquement exposé à ce risque.

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Pourquoi les dividendes sont importants dans le choix des titres ?

Les dividendes sont les loyers des marchés financiers. Vous obtenez donc régulièrement des revenus complémentaires issus de votre portefeuille par le versement des dividendes. Ces revenus vous permettent de sécuriser une partie de vos gains quel que soit la fluctuation de votre portefeuille.

Prenons l’exemple de l’immobilier. Vous achetez un appartement que vous louez à un locataire. Vous percevez tous les mois les loyers payés par le locataire quel que soit l’évolution de la valeur de votre appartement. Ces revenus vous sont acquis. Vous attendrez cependant le bon moment pour revendre l’appartement et bénéficier d’une plus-value. Le principe est le même avec votre portefeuille sur les marchés financiers.

Les dividendes ou loyers des marchés financiers sont versés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon les titres.

Attention, nous proposons une estimation des dividendes à venir à partir du marché des options. C'est un des savoir-faire spécifiques de Q-Hedge Technologies, société éditrice du site Marie Quantier. Cependant, l'estimation que nous restituons n'est pas garantie, ce n'est que la meilleure estimation disponible.

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Les dividendes sont-ils automatiquement réinvestis ?

Non, au contraire des dividendes dits « réinvestis », les dividendes de tous les titres sélectionnés par Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, sont versés et apparaitront dans les liquidités de votre portefeuille.

Dans le cas de dividendes réinvestis, ces derniers sont automatiquement utilisés pour acheter des parts du même titre dont ils sont issus. Cette méthode est intéressante lorsque les titres sont en hausse mais pas du tout lorsqu’ils baissent.

Lorsque les dividendes sont versés, vous avez la possibilité d’utiliser les liquidités obtenus pour diversifier vos investissements en achetant d’autres titres susceptibles de monter.

Nous vous proposerons des recommandations pour allouer ces nouvelles liquidités.

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Comment déterminez-vous les dividendes des ETFs à percevoir ?

Le calcul des dividendes est le cœur du savoir-faire de Q-Hedge Technologies, société éditrice du site Marie Quantier.

La confiance n'exclut pas le contrôle

Nos algorithmes effectuent une étude en continu de plus de 3000 entreprises en Europe et en Amérique du Nord pour déterminer le montant des dividendes à percevoir. La méthodologie consiste à confronter les projections de dividendes réalisées par les analystes financiers aux anticipations que formulent les traders.

3 ans d'estimations fiables

Il est à noter que les traders ne formulent des prix que sur 3 ans. C'est pourquoi les calculs de Q-Hedge Technologies ne vont pas au-delà de 3 ans alors que les projections des analystes peuvent porter jusqu'à 10 ans. Q-Hedge Technologies est branchée en temps continu sur les flux de prix de plus de 300 000 options dans le monde. A partir de ces prix d'options, Q-Hedge Technologies extrait le niveau des dividendes (en même temps que le niveau de volatilité implicite). Ce travail exige le recours à des supercalculateurs et au calcul de haute performance.

Enfin, pour obtenir le dividende d'un ETF, Q-Hedge Technologies agrège les dividendes de chacune des entreprises en fonction de la pondération dans la composition de l'ETF (panier d’actions ou d’obligations).

Différence entre analystes et traders ?

Analystes et traders ont des rôles différents dans le traitement de l'information financière. Les analystes étudient minutieusement les entreprises dont ils ont la responsabilité. Ils connaissent à la fois la stratégie de ces entreprises, mais aussi leurs dirigeants et, bien sûr, leurs comptes. Ils réalisent des projections sur tous les éléments financiers : niveau futur des ventes, chiffre d'affaires, résultat comptable et versement de dividendes.

Les traders, quant à eux, ne s'intéressent que rarement aux fondamentaux comptables ou stratégiques des entreprises. Ils ne s'intéressent qu'aux dividendes parce que leur niveau a un impact sur les titres qu'ils achètent et qu'ils vendent. Ils se forment une opinion en fonction des concurrents, du secteur et de l'appétit pour le risque des marchés financiers.

En somme, les analystes connaissent bien mieux les entreprises que les traders. Seulement, à la différence des analystes, les traders risquent leur job chaque fois qu'ils se trompent sur le niveau des dividendes. Les traders ont par conséquent tendance à ne pas croire les prévisions trop optimistes.

Projections des analystes à l'intérieur de la fourchette des anticipations des traders

Les traders achètent pas cher et vendent plus cher. Leur rémunération provient de la différence entre ces deux prix. Cela s'appelle la fourchette de prix. La méthodologie de Q-Hedge Technologies consiste à s'assurer, à tout instant, que les projections des analystes et les anticipations (fourchette de prix) des traders restent en concordance. Ainsi nous nous assurons que l'information sur les dividendes que nous obtenons est fiable.

Attention, l'estimation que nous restituons n'est pas garantie, ce n'est que la meilleure estimation disponible.

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Comment déterminez-vous l’état des marchés financiers ?

La détermination de l’état des marchés dépend de deux variables.

La première est de savoir si l’économie mondiale "s'améliore" ou "se détériore". Pour cela, nous analysons plus de 200 indicateurs économiques répartis entre des indicateurs fondamentaux et des indicateurs émotionnels. Selon l’importance de chaque indicateur dans l’analyse actuelle de l’économie, nous en déduisons un nuage d’indications permettant d’évaluer si l’économie mondiale "s'améliore" ou "se détériore".

La deuxième variable étudiée est le niveau de valorisation des actions. Nous cherchons à déterminer si les actions sont sous-évaluées ou surévaluées. Pour cela, nous étudions les ratios cours sur bénéfices des titres qui composent les ETF.

Les deux variables sont synthétisées dans un tableau à quatre entrées pour établir l’état des marchés financier du jour :

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Quels sont les différents états de marché ?

Les marchés financiers sont les mêmes pour tous les investisseurs quel que soit leur profil de risque. Par conséquent, l’allocation entre les différents actifs dépend avant tout des conditions de marché. Il est pertinent de diversifier ses investissements à condition de rechercher les sous-jacents (titres) présentant une probabilité de hausse suffisante. Cela ne fait aucun sens de rechercher à diversifier ses avoirs entre des actifs susceptibles de baisser. Nous focalisons notre analyse vers l’identification de deux états de marché : le premier favorable aux actions et le deuxième aux obligations. A cela s’ajoutent deux autres états transitoires mais pouvant durer plusieurs années. Ainsi nous pouvons lister quatre états de marché se succédant :

  • Expansion : favorable aux actions, des prix d’obligation qui diminuent, et l’écart entre les taux d’intérêt long et court terme qui tend à diminuer.

  • Euphorie : très favorables aux actions mais liquidation progressive des actions, des prix d’obligation qui diminuent et l’écart entre les taux d’intérêt long et court terme qui tend à augmenter.

  • Panique : très favorable aux obligations mais liquidation progressive des obligations, des taux d’intérêt qui baissent et l’écart entre les taux d’intérêt long et court terme qui tend à augmenter.

  • Récupération : favorable aux obligations, des taux d’intérêt qui baissent et l’écart entre les taux d’intérêt long et court terme qui tend à diminuer.

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Quels sont les principaux indicateurs utilisés pour établir les recommandations d'investissement?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, utilise plus de 200 indicateurs macro-économiques pour déterminer ses recommandations. Parmi les plus importants :

  • Corrélation (Europe) : Niveau de corrélation entre les actions du marché européen à 9 mois
  • Corrélation (États-Unis) : Niveau de corrélation entre les actions du marché américain
  • Taux d'inflation annuel (Europe) : Taux d'inflation annuel en Europe
  • Taux d'inflation annuel (États-Unis): Taux d'inflation annuel aux Etats-Unis
  • ZEW allemand : Sentiment sur le climat économique en Allemagne
  • Indice Baltic Dry : Indice des prix pour le transport maritime en vrac de matières sèches
  • Indice du cuivre : Estimation du prix futur du cuivre
  • Prime de risque (Europe) : Différence de rendement entre les obligations d'entreprises fragiles et les obligations d'entreprises solides
  • Prime de risque (États-Unis): Différence de rendement entre les obligations d'entreprises fragiles et les obligations d'entreprises solides
  • Volatilité future des actions (Europe): Estimation de l'instabilité future du prix des actions
  • Volatilité future des actions (États-Unis): Estimation de l'instabilité future du prix des actions
  • Pente des taux (Europe) : Différence entre les taux d'intérêt long terme et court terme
  • Pente des taux (États-Unis) : Différence entre les taux d'intérêt long terme et court terme
  • Nouveaux demandeurs d'emploi (États-Unis) : Nombre de nouveaux chômeurs américains
  • Sentiment des consommateurs (États-Unis) : Indice de confiance des consommateurs américains publiée par l'université du Michigan
  • PMI HSBC de la Chine : Indice des directeurs d'achats pour la Chine publié par HSBC
  • Indice de l'emploi (États-Unis) : Nombre de travailleurs américains total hors agriculteurs
  • Résultats d'entreprise (Europe) : Indice des résultats financiers d'entreprises européennes
  • Résultats d'entreprise (États-Unis) : Indice des résultats financiers d'entreprises européennes
  • P.I.B estimés (Europe) : Estimations des P.I.B futurs des pays européens
  • P.I.B estimés (États-Unis) : Estimations des P.I.B futurs des États-Unis
  • Indice Géopolitique (Europe) : Indice du risque géopolitique en Europe
  • Indice Géopolitique (États-Unis): Indice du risque géopolitique aux États-Unis
  • TED: Différence de taux d'intérêt court terme entre le taux interbancaire et le taux de la FED américain
  • Indice de l'immobilier (Etats-Unis): Indice du prix de l'immobilier américain
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A quel moment faut-il modifier son portefeuille ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, établit en temps réel les conditions des marchés financiers par un ensemble d’indicateurs et de signaux de marché.

Lorsque les conditions changent et que cela peut avoir un impact sur votre portefeuille, nous vous alertons par email et SMS et vous proposons une nouvelle recommandation. Vous pouvez la valider ou la refuser en vous connectant sur votre espace MarieQuantier.com.

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Combien de changements de portefeuille sont préconisés en moyenne par le service Marie Quantier ?

La méthodologie d’investissement du service Marie Quantier revient à suivre les grandes tendances de marchés sur le long terme. Ces grandes tendances sont caractérisées par les quatre états de marchés : Expansion / Euphorie / Panique / Récupération. A chaque état est associé une recommandation de portefeuille. Or, ces états de marchés évoluent relativement peu à court terme. Nous préconisons donc 2 à 3 changement de portefeuille par an maximum.

Vous pouvez voir sur cette historique depuis 1999, les différents changements de couleur correspondants au changement d’état de marché et donc de modification de portefeuille :

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Quel est l’historique de performance des recommandations d’investissement du service Marie Quantier ?

La constitution du portefeuille recommandé dépend du diagnostic de l'économie mondiale et des marchés financiers ainsi que de la tolérance au risque de baisse du client. Nous prenons ensuite en compte le montant investi afin de maximiser la flexibilité du portefeuille, par l'ajout de lignes d'investissements sectoriels (Matières premières, Technologie, Biens de consommation, etc ... ). Enfin, nous intégrons les versements réguliers de nos clients pour lisser le risque et accroitre la performance de chaque portefeuille.

Selon l'état des marchés financier (les grandes tendances) et le niveau de valorisation des actions, nous déterminons une allocation de portefeuille qui maximise vos gains et minimise votre risque. Vous trouverez le détail des états de marché et l'allocation de portefeuille associée sur mariequantier.com/outil/mode-demploi

En outre, vous pourrez visualisez en temps réel la performance de nos clients en fonction de leur durée d'investissement sur la page principale du site MarieQuantier.com dans la section prévue à cet effet

Attention : Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. 

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La météo des marchés est-elle la même pour tous les clients ?

La météo est identique pour tous nos clients. Elle dépend des conditions des marchés financiers et des indicateurs macro-économiques suivis par Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com.

La météo est le cœur de notre savoir-faire et de notre développement technologique avec les stress tests qui évaluent le risque de baisse des portefeuilles. 

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La constitution du portefeuille recommandé est-il le même pour tous les clients ?

La constitution du portefeuille recommandé dépend principalement du diagnostic de l'économie mondiale et des marchés financiers ainsi que de la tolérance au risque de baisse de nos clients. Nous prenons ensuite en compte le montant investi afin de maximiser la flexibilité du portefeuille, par l'ajout de lignes d'investissements sectoriels (Matières premières, Technologie, Biens de consommation, etc ... ).

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La surveillance du portefeuille a-t-elle lieu pour tout portefeuille même si éloigné du portefeuille préconisé ?

Nos algorithmes de stress tests (qui évaluent le risque de baisse des portefeuilles en fonction de la météo des marchés) surveillent en permanence l'ensemble des portefeuilles de nos clients, y compris lorsque le portefeuille est différent de la préconisation de départ proposée par Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com.

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Comment mesurez-vous le risque d’un portefeuille ?

Le risque d’un portefeuille est mesuré au moyen du Maximum Drawdown. Il s’agit de la baisse maximale par rapport à un plus haut.

Pour illustrer, vous investissez 10 000 euros. Votre portefeuille augmente à 15 000 euros après  quelques années. Puis, celui-ci baisse à 9 000 euros. Le Maximum Drawdown est donc 15 000 – 9000 = 6000 euros et non 10 000 – 9000 = 1000 euros.

Cette méthode nous permet d’établir un budget de risque, c’est-à-dire une quantité de baisse que vous être prêt à supporter lors des fluctuations de votre portefeuille.

Traditionnellement, l’industrie financière a utilisé le concept de volatilité pour établir le risque de portefeuille d’investissement. Ce concept établit l’ampleur des variations de la valeur d’un actif financier par rapport à une moyenne. Il est en effet particulièrement bien adapté pour les investisseurs institutionnels qui pratiquent les effets de levier pour lesquels les appels de marge dépendent et de l’écart de valeur par rapport une moyenne.

Cependant, pour les investisseurs particuliers appréhender le risque par la volatilité n’est pas du tout intuitif.  Par contre, il est aisé de comprendre que si vous achetez un appartement 300 000 euros et qu’il vaut 400 000 euros après quelques années, vous avez oublié l’avoir acheté 300 000 euros et vous commencez à ressentir la peine financière dès 390 000 euros. Le risque de baisse par rapport à un plus haut atteint est donc compréhensible par tous au contraire de la volatilité.

Pour que vous puissiez mesurer très précisément le risque de votre portefeuille, Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, calcule automatiquement la baisse maximale possible de votre portefeuille dans le pire des scénarii possibles et vous la présente au moyen d’une jauge intuitive :

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Quelle est la technologie derrière le service Marie Quantier ?

Options et calcul stochastique

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com a développé une technologie permettant d’estimer à partir des centaines de milliers d’options cotées sur les marchés le rendement du dividende des ETF appartenant à notre présélection. Pour cela, il faut non seulement pouvoir récupérer les composants des ETF, des estimations de dividendes et pouvoir extraire les informations contenues dans les options à partir de la théorie du calcul stochastique.

La première météo du marché obtenue à partir d'intelligence artificielle en "big data" appliquée à la macroéconomie financière

L’offre d’autonomie du service Marie Quantier repose sur de nouveaux modèles académiques d’allocation de portefeuille basés sur la détection des conditions de marché. Nous avons ici aussi développé une approche inédite. Il s’agit d’analyser des phénomènes aléatoires dépendant du temps parmi un univers de Big Data en temps réel et d’implémenter des méthodes automatisables de type Machine Learning pour les détecter.

Calcul haute performance et gestion des risques personnalisée

Pour réaliser ces innovations, nous avons introduit du calcul de haute performance (HPC) déporté et des algorithmes d’optimisation parallélisés. Cela a permis de personnaliser à l’infini le conseil financier,  pour la première fois dans cette industrie, et d'adapter notre service aux contraintes de latence de l’expérience utilisateur.

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Qu'est-ce qu'un ETF ?

Un ETF ou Exchange Traded Fund est un panier d'actions ou d'obligations diversifiés. Il s'agit donc d'un titre financier composé par plusieurs entreprises ou États. Par exemple, un ETF « Telecom » est composé d’actions de plus de dix entreprises de ce secteur. Il est ainsi facile d’investir dans tout un secteur ou une région.

Investir dans un ETF permet donc de diversifier son investissement et d'éviter de tout perdre si l'action d'une entreprise se met à baisser. Les autres actions composant l'ETF viendront compenser.

Juridiquement, un ETF est un fonds d'investissement coté en bourse que l'on peut acheter ou vendre en un clic.

iShares, Lyxor et SPDR sont les entreprises financières les plus importantes fournissant des ETF.

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Quelle est la différence entre un ETF et une SICAV ?

Un ETF est un fonds dont la méthode d’investissement est fixée à l’avance et connue de tous. Une SICAV est un fonds à gestion discrétionnaire, c’est-à-dire qu’un gérant se charge d’investir à sa discrétion selon sa vision.

Les frais de gestion annuels s’établissent autour de 0,3% du montant investi pour un ETF alors qu’ils s’élèvent entre 1 et 3% en moyenne dans le cas des SICAV.

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Qu’est-ce que la logique de diversification ?

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Pour cela, il convient d'investir dans un nombre important de secteur et/ou de classe d'actifs (actions/obligations) différents pour que l'augmentation de la valeur d'un secteur ou d'un titre compense la baisse de valeur d'un autre secteur ou titre. A trop diversifier, on sécurise son capital mais on perd la possibilité de gains importants. A trop peu diversifier, on s'expose au risque de tout perdre. Le savoir-faire de Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, est de trouver et recommander le bon niveau de diversification.

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Qu’est-ce qu’une action ?

Une action est une part de capital d’une entreprise. Elle dispose d’un droit à une part des bénéfices de l’entreprise que l’on appelle dividende.

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Qu’est-ce qu’une obligation ?

Une obligation est une part de dette d’une entreprise ou d’un Etat. Elle dispose d’un intérêt fixé à l’avance que l’on appelle le coupon et d’une échéance de remboursement.

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Qu’est-ce qu’une classe d’actif ?

Une classe d’actif est une catégorie de titre ayant les mêmes caractéristiques.

Il existe généralement :

  1. Les produits de taux :
  • Les produits monétaires (Livret A, Certificat de dépôt, Bon du Trésor, Billet de trésorerie)
  • Les produits obligataires (Obligation à taux fixe comme les OAT ou les obligations d'entreprise) 
  1. Les produits actions :
  • Les actions, titres de propriété
  • Les produits dérivés (futures, options, warrants)
  • Les devises 
  1. Les actifs physiques :
  • L'immobilier
  • Les matières premières

Chacune de ces catégories d'actif peut être une réponse aux besoins des investisseurs. Cependant, pour gérer efficacement son portefeuille, nous conseillons de bien diversifier son portefeuille à l'aide de ces différents outils que sont les classes d'actifs. Cette diversification en classe d'actif permet de réduire son risque.

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Qu’est-ce qu’un dividende ?

Un dividende est une quote-part de bénéfice d’une entreprise. Le dividende peut être versé selon les titres et donc les entreprises mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

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Quels sont les avantages et inconvénients des enveloppes d’investissement en France ?

Assurance-vie

Inconvénients de l'assurance-vie en unités de compte: absence de contrôle sur les prix d'achat/vente, frais de gestion du contrat, frais de gestion des unités de compte, offre de diversification en classes d'actif insuffisante (pour l'ensemble des contrats actuels) empêchant un investissement de long terme raisonnable

Avantages : fiscalité (MAIS pour 95% des français les moins riches l'avantage fiscal des contrats actuels ne compensent pas les frais de gestion supplémentaires)

 

Compte-titre

Avantages : parfaite diversification, maîtrise des frais d'achat / vente, maîtrise du prix d'achat / vente, flexibilité absolue lors du retrait des fonds

Inconvénients : fiscalité (MÊME si abattement de 40% sur les dividendes et 50% d'abattement sur les plus-values lorsque les titres sont détenues plus de 2 ans)

 

PEA

Avantages : absence de fiscalité sur les plus-values au bout de 5 ans

Inconvénients : IMPOSSIBILITÉ de diversifier. Plan Épargne Action (et les obligations ?). Le PEA est adapté pour le "jeu" boursier mais en aucun cas pour l'investissement de long terme. Impossible de diversifier en zones géographiques (impossible d'investir correctement aux USA par exemple) ou en obligations (pourtant OBLIGATOIRE pour protéger son patrimoine lorsque la santé de l'économie est mauvaise)

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J’ai déjà un compte Interactive Brokers, puis-je le connecter au service Marie Quantier ?

Oui, vous pouvez utiliser votre compte Interactive Brokers déjà ouvert.

Après souscription au service Marie Quantier directement en ligne, nous connecterons votre compte Interactive Brokers actuel. Cette procédure prend 48h environ.

Cependant, le service Marie Quantier vous offre des outils et des recommandations d'investissements sur un univers de titres sélectionnés (70 ETF uniquement). Votre portefeuille sera analysé et surveillé 24/7 seulement sur cet univers.

Attention

Les titres achetés par vous-même en dehors de l'univers d'investissement du service ne seront donc pas pris en compte dans l'analyse du portefeuille et ne seront pas visibles sur la plateforme MarieQuantier.com.

En outre, Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com ne pourra être tenue responsable des investissements effectués en dehors du service.

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Est-il possible d’utiliser le compte Interactive Brokers pour acheter des actions en dehors du service Marie Quantier ?

Vous pouvez en effet directement passer des ordres sur Interactive Brokers pour acheter des actions sur le l’Euronext ou le NASDAQ par exemple. 

Pour cela, nous devrons vous débloquer la possibilité de trader (24h) et vous devrez télécharger la "Trader WorkStation" d'Interactive Brokers pour passer les ordres (interactivebrokers.com/fr/index)

Attention

Les titres achetés par vous-même en dehors de l'univers d'investissement du service Marie Quantier ne seront pas pris en compte dans l'analyse du portefeuille et ne seront pas visibles sur la plateforme MarieQuantier.com.

En outre, Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com ne pourra être tenue responsable des investissements effectués en dehors du service.

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Comment installer le service de trading Interactive Brokers sur mon ordinateur ?

Pour acheter des titres de manière indépendante, vous pouvez  téléchargez le logiciel TWS d'Interactive Brokers.

Pour ce faire, rendez-vous sur le site Interactive Brokers : www.interactivebrokers.com/ind/fr/main

Cliquez sur l'onglet "TRADING" puis "Depuis votre poste"

Dans l'onglet "Logiciel", choisissez la version qui vous convient le mieux, puis téléchargez.

Lorsque vous souhaiterez investir par vous-même, lancez le logiciel et indiquez vos identifiants Interactive Brokers.

Attention

La société Q-Hedge Technologies, éditrice du service Marie Quantier, vous rappelle qu'elle ne peut être tenue pour responsable pour les investissements effectués en dehors de la plateforme MarieQuantier.com. En outre, nous vous rappelons que tout investissement comporte un risque de perte en capital.

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Est-il possible d’obtenir plus d'alertes et de conseils pour gérer les fluctuations de court terme, y passer plus de temps et se former davantage.

Nous travaillons à offrir prochainement des recommandations d'investissement en fonction des émotions des marchés (lorsque le marché baisse à cause de la détérioration d'indicateurs émotionnels mais que les fondamentaux de l'économie restent bons).

Vous pouvez déjà le faire par vous-même en vérifiant la position des boules oranges dans la Météo des marchés.

Nous proposerons aussi des recommandations qui arbitrent entre les secteurs au sein d'un même état de la météo (ex: expansion, panique, etc...). Nous recommanderons alors d'investir de manière plus importante sur certains secteurs par rapport à d'autres en fonction de la qualité de l'état financier des différents secteurs et des perspectives spécifiques à ces secteurs.

Ces recommandations seront destinées à nos clients qui veulent effectivement consacrer plus de temps à leurs investissements et qui présentent une tolérance au risque de baisse importante.

Nous avons aussi mis à disposition l'outil "MiniBloom" qui permet de suivre les relations de cause à effet entre les indicateurs économique et financiers présents dans la météo pour faciliter et approfondir la compréhension des marchés financiers.

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Utilisez-vous des mécanismes de protection type stop-loss / stop-limits qui permettent de limiter les pertes ?

Les stop-loss / stop limits sont des ordres utilisés par certains traders. Ils présentent les inconvénients suivants :

  • ils sont passifs
  • ils sont déclenchés automatiquement par le courtier en respectant le souhait du client sans considération des conditions économiques et financières sur les marchés.
  • ils sont exécutés au pire moment pour la performance du portefeuille.

Nous ne les proposons donc pas sur Marie Quantier.com

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Quels moyens avons-nous de limiter les pertes en capital en cas de marchés très soudainement baissiers ?

Une baisse de la valeur du portefeuille n'est pas nécessairement une perte. La valeur des actifs financiers évolue en fonction des informations sur l'économie et les entreprises ainsi qu'en fonction du niveau d'incertitude relative à la santé de l'économie et des entreprises. Les fluctuations habituelles peuvent être mesurées avec les outils de stress test sur l'application MarieQuantier.com.

Cependant, il existe des baisses qu'il est nécessaire d'éviter parce que rien n'indique qu'elles seront suivies d'une hausse. Ce sont de ces baisses que nous cherchons à prémunir nos clients. Pour cela, nous effectuons en permanence le diagnostic de l'économie. Ainsi, nous préservons le capital de nos clients en recommandant de modifier leur investissement uniquement lorsque l'état de l'économie et des marchés financiers change de manière importante. Le diagnostic de l'économie est disponible dans la Météo des marchés du service Marie Quantier.

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Puis-je faire de l’effet de levier avec Marie Quantier ?

Le service Marie Quantier ne permet pas pour le moment de faire de l’effet de levier. Cette fonctionnalité est en cours de développement et sortira prochainement.

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Comment peut-on gérer le risque sur les fluctuations de devises sur le site MarieQuantier.com ?

Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, analyse le risque de change sur la zone euro et la zone dollar, c’est-à-dire les fluctuations de valeur de ces deux devises. Par conséquent, elle juge de la pertinence d’être protégé ou non du risque de fluctuation de ces devises en vous proposant sa recommandation. 

Lors des étapes de construction du portefeuille recommandé, vous avez le choix de suivre la recommandation proposée, d’être automatiquement protégé du risque de change ou d’être automatiquement exposé à ce risque.

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Concrètement, comment se passe le changement de devise pour l’achat de titres en dollar, par exemple ?

Lorsque vous ouvrez un compte en euro chez le courtier, celui-ci est dit « Reg T-Margin ». Il vous permet d’emprunter des dollars pour acheter des titres dans cette devise sans aucune manipulation particulière et quasiment sans commission (par exemple, vous prêtez des euros pour emprunter des dollars). Les taux d'intérêt se compensent.

Lorsque les titres en dollar seront vendus, le montant en dollar sera automatiquement échanger en euro au taux de change du jour.

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Mes fonds à investir sont dans une devise étrangère, dois-je ouvrir un compte en euro ?

Oui, le compte ouvert avec le service Marie Quantier est obligatoirement un compte en euro.

En effet, Q-Hedge Technologies, société éditrice du site MarieQuantier.com, ne gère pas le risque de change sur d’autres devises que l’euro et le dollar.

Nous vous invitons donc à échanger vos devises en euro au moyen de la plateforme Interactive Brokers avant d’investir sur MarieQuantier.com.

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Quelle est la tarification d’Interactive Brokers pour le service de change de devises ?

Interactive Brokers applique le taux de change du marché et ajoute une commission de 0,20 point de base (soit 0,00002) avec un minimum de 2 dollars. Cette commission sera appliquée sur votre changement de devise à euro.

Dans le cas de l'investissement Marie Quantier en euro/dollar, cette commission n'interviendra qu'au moment du retrait de vos fonds. En effet, le compte Reg T-Margin utilisé permet le transfert de devise sans commission (par exemple, vous prêtez des euros pour emprunter des dollars). Les taux d'intérêt se compensent.

Pour plus de détails,  rendez-vous sur :

Information sur le service : www.interactivebrokers.com/devise

Commissions Interactive Brokers : www.interactivebrokers.com/commissions

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Pourquoi n’utilisez-vous pas le PEA ?

Nous offrons des recommandations de portefeuille diversifiées incluant actions ET obligations pour une gestion patrimoniale de votre épargne. Nous ne recommandons donc pas le PEA qui ne permet pas selon notre doctrine de diversifier suffisamment ses investissements. Nous favorisons le compte-titres pour son offre étendue de titres diversifiés et la disponibilité des fonds à tout moment, ce qui n'est pas le cas dans le cadre du PEA.

En outre, les PEA liés aux courtiers français présentent des frais de transaction très élevés qui viennent réduire votre performance.

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