Marie Quantier

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Philosophie

Pour celles et ceux qui aiment décider

Dans une banque privée, vous n'avez aucun contrôle, ni aucune possibilité de faire valoir vos opinions sur les marchés financiers. Ce qui est parfois stressant pour nos clients. Chez Marie Quantier, vous aurez une recommandation d'investissement qui dépendra à la fois de l'analyse des conditions économiques et financières qui sera compatible avec votre tolérance au risque financier défini lors du questionnaire de mise en relation. A partir de cette recommandation de base, vous pourrez modifier le portefeuille, voir les impacts en terme de rendement (dividende) et de risque (concentration ou risque de baisse) de vos modifications. Vous pouvez ensuite décider de valider ce portefeuille ou de continuer à le modifier.

Un environnement conçu pour la performance

La plateforme de Marie Quantier propose des technologies et couvre plus de 300 ETF pour bâtir votre portefeuille de manière optimale quelque soit les conditions économiques et financières. Tous les ETF sont disponibles sur Interactive Brokers.

L'univers d'ETF de nos contrats d'assurance-vie est le plus riche. Le contrat Marie Quantier est le seul qui couvre à la fois les actions (avec des secteurs d'activité comme les matières première ou la technologie) et les obligations (court terme, d'État et d'entreprise) pour l'Europe et les États-Unis.

Peu de contrats proposent des ETF (qui sont bien moins chers que les SICAV) et aucun ne couvrent toutes les classes d'actif, ce qui est pourtant nécessaire pour gérer ses risques quelque soit les conditions économiques et financières.

Pourquoi ne pas offrir de PEA

PEA : Plan Epargne Action. Par conséquent, il n'est possible d'investir que dans des actions. Or, lorsque l'état de l'économie se dégrade, les actions baissent et les obligations deviennent des valeurs refuge. Mais pas le droit d'y investir dans le PEA. C'est pourquoi il y a tant de déception avec les PEA, cela revient à courir un 100 mètres à cloche-pied.

Réduction des frais et intégrité

Nous ne gardons aucune rétrocommission afin d'assurer un conseil intègre et non biaisé. Les rétrocommissions des unités de compte sont reversées à une association par défaut et à nos clients s'ils ont été parrainés.

Investir dans un fonds euros

Marie Quantier vous permet de définir la répartition de vos investissements entre le fonds euros qui est garanti en capital et les marchés financiers.

Présentation

Des enveloppes d’investissement adaptées à votre situation

2 solutions disponibles

Le Compte-Titres

avec
  • Compte basé en Allemagne (CitiGroup)
  • Minimum d'investissement initial : 5000 euros
  • Versements réguliers illimités
  • Supports
    Tous les ETF (Trackers) commercialisables en france qui versent des dividendes (60)
  • Gains annuels imposables
  • Retrait des fonds à tout moment, sans frais

L'Assurance-vie

avec
  • Contrat d'Assurance-vie géré en France
  • Minimum d’investissement initial : 1000 Euros
  • Versements réguliers à partir de 100 euros
  • Supports
    1 fonds euros à capital garanti : Rendement de 2,90% net* en 2015. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
    Unités de comptes : 35 ETF (Trackers) + 28 SICAV. Les Unités de compte ne sont pas garanties en capital.
  • Bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décés
  • Fiscalité privilégiée après 8 ans
  • Rachat total : sans frais (hors prélèvements fiscaux et sociaux)
  • Rachat partiel : possible à partir de 100 euros sans frais (hors prélèvements fiscaux et sociaux)

* Taux de revalorisation du fonds euros Suravenir Rendement pour 2015, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux.

Attention, les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte et ETF ne sont pas garantis et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.

Les Frais

Le Compte-Titres

L'Assurance-vie

Frais des courtiers
  • Frais du courtier
    0,1 % de la transaction
    Minimum de 10 dollars / mois
    Voir en détail
  • Frais annuels de gestion de l'assureur
    0,6 % sur le montant investi en fonds euros
    0,6 % sur le montant investi en Unités de Compte
Frais des Supports
  • Frais de gestion propres aux ETF
    - Frais annuels de gestion: 0,3 % du montant investi en moyenne
  • Frais de gestion propres aux ETF
    - Frais annuels de gestion: 0,3 % du montant investi en moyenne
    - Frais de transaction (part assureur): 0,1 % des montants investis / désinvestis sur les ETF

    Frais de gestion des Unités de Comptes (SICAV)
    - Frais annuels de gestion: de 0,4 % à 2,4 % du montant investi (selon les fonds)
Supports disponibles

Autres frais

  • 0 € de frais d'entrée
  • 0 € de frais de sortie
  • 0 € de frais sur versements
La Fiscalité

Le Compte-Titres

  • Plus-values réalisées
    Soumis au barème de l'impôt sur le revenu
    Dont
    - 50% d'abattement pour une durée de détention comprise entre 2 et 8 ans
    - 65% à partir de 8 ans
  • Dividendes perçus
    Soumis au barème de l'impôt sur le revenu
    Dont
    40% d'abattement

L'Assurance-vie

  • Rachat avant 4 ans d'ancienneté
    Plus-values soumis au barème de l'impôt sur le revenu
    ou
    Plus-values soumis au Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 35%
  • Rachat entre 4 et 8 ans d'ancienneté
    Plus-values soumis barème de l'impôt sur le revenu
    ou
    Plus-values soumis au Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 15%
  • Rachat après 8 ans d'ancienneté
    Abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple soumis à une imposition commune) pour tous les contrats du foyer fiscal.
    puis
    Plus-values soumis barème de l'impôt sur le revenu
    ou
    Plus-values soumis au Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 7,5%

+
Prélèvement sociaux sur les plus-values: 15,5%

Barème de l'impôt sur le revenu en vigueur en 2016

Revenus Taux d'imposition
Jusqu'à 9 700 euros 0 %
De 9 700 à 26 791 euros 14 %
De 26 791 à 71 826 euros 30 %
De 71 826 à 152 108 euros 41 %
Au-dessus de 152 108 euros 45 %
Récapitulatif

Le choix

Le Compte-Titres

L'Assurance-vie

Les Plus
  • Achat/vente des supports en temps réel
  • Epargne investie disponible à tout moment
  • Maitrise des prix d'achat/vente des supports
  • Accessible dès 1000 euros
  • Fiscalité avantageuse en cas de rachat au delà de 4 ans
  • Fonds euro à capital garanti
  • Fiscalité favorable lors de la transmission des capitaux en cas de décès
  • Souscription au contrat directement depuis MarieQuantier.com
Les Moins
  • Accessible dès 5000 euros
  • Fiscalité sur les plus-values réalisées
  • Pas de transmission possible
  • Ouverture de compte indépendante chez Interactive Brokers
  • Frais annuels de gestion sur le capital investi (0,6%)
  • Pas de maitrise des prix d'achat/vente des supports
  • Achat/vente de supports en différé (J+1/J+2)
  • Blocage des arbitrages pendant 30 jours à l’ouverture

Pour vous aider à choisir

  • Vous êtes expatrié
  • Vous souhaitez investir moins de 4 ans
  • Vous souhaitez transmettre votre patrimoine
  • Vous souhaitez investir plus de 4 ans

Avertissement: Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital

Informations légales